养老理财的“暴利神话”背后：46只基金亏损超3%！谁在掏空老人的钱袋子？

当“保本高息”沦为庞氏骗局的遮羞布，我们该如何守住最后一分养老钱？

养老床位变金融骗局：数千家庭十亿资金人间蒸发

当骗子承诺10%收益时，正规养老基金正在亏钱

浙江绍兴一家名为“舜辰养老公寓”的机构爆雷，上千名老人的积蓄化为泡影。这些老人被“预约定租”的套路吸引——支付数十万定金“购买”养老床位，承诺年化8%的返租收益。然而2025年6月，资金链断裂的消息传出，十亿资金窟窿让数千家庭陷入绝望。

这不是孤例。民政部2023年发布的《养老领域非法集资风险白皮书》显示，此类案件涉案金额同比增长47%，其中 “床位投资”“旅居养老”等新概念骗局占比超60%。讽刺的是，当正规养老理财产品收益持续走低时，骗子们却打着“保本高息”的旗号大肆敛财。

看看官方数据：截至2025年6月，市场上297只个人养老金基金中，121只成立以来回报率超过3%，占比仅40%；而亏损的基金达46只，其中8只亏损超10%。更扎心的是，业绩较好的基金规模占比仅40%，亏损产品却占到36%。这种 “好产品没人买，差产品遍地跑” 的怪圈，暴露出养老金融市场的深层矛盾。

为什么老人总掉进同个陷阱？三个现实撕裂值得警惕：

需求错配的困局。老年人最需要“抗通胀+低风险”的理财渠道，但个人养老金基金近四成产品收益不足3%。某国有银行理财经理透露：“很多老人听到‘可能亏损’扭头就走，转而相信骗子‘稳赚不赔’的承诺。”

认知落差的陷阱。骗子擅长编织温情陷阱。永坤黄金骗局中，业务员连续三个月陪老人晨练、买菜，建立信任后推销“内部黄金理财产品”；舜辰养老公寓则组织免费体检、节日送礼，用“亲情牌”掩盖金融骗局。

监管盲区的隐患。新型骗局常披着政策外衣。某地查处的“候鸟式养老”项目，将床位包装成“可转让资产”，利用老人对“资产传承”的需求实施诈骗。这些套路往往钻了 “多部门监管缝隙” 的空子。

最根本的矛盾在于经济逻辑的倒挂。当前GDP增速稳定在5%左右，实体经济平均利润率不足6%。那些承诺“年化10%保本”的项目，本质都是借新还旧的庞氏游戏。舜辰公寓宣称的生态农庄、康养基地，经调查发现多数土地手续不全，所谓“床位出租率95%”更是纯属虚构。

破局需要多方发力：

子女该行动起来。与其抱怨父母“贪小便宜”，不如帮他们安装国家反诈中心APP，教他们查询企业资质。记住 “天眼查上五分钟，胜过被骗十年功” 。

金融机构更需反思。个人养老金产品为何让老人望而却步？某基金公司产品总监坦言：“年轻人为抵税开户，但老人更看重绝对收益。” 开发 “保本浮动收益型”产品 ，设置收益安全垫，或许是破题关键。

政策层面可建立 “收益红线预警” 。对承诺收益率超过实体经济平均利润率50%的项目自动触发审查，从源头扼杀骗局。

北京一位被骗光积蓄的老人哽咽道：“我不怕死，就怕活着没钱。” 这句话刺痛无数人。当我们的父母在理财荒漠中艰难求生时，或许该记住：高息承诺是裹着糖衣的砒霜，养老钱经不起任何冒险。

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